道德意见书306

从事法律工作同时销售保险

*[注：请参阅第306号意见如何因修订D.C. 2007年2月1日生效的《澳博app》

澳博app同时也是持牌保险经纪人，可以向公众销售保险产品, 前提是该澳博app完全遵守适用于以非澳博app身份行事的澳博app的职业行为规则. 当澳博app向客户推销保险产品时, she must ensure: (1) her own professional judgment on behalf of the client will not be adversely affected by the transaction; (2) the terms of the transaction are fair and reasonable to the client; (3) the client is advised of the right to seek independent counsel; (4) the client has an opportunity to seek independent counsel; (5) the client is advised of the lawyer’s possible conflict of interests and attendant possible adverse consequences; and (6) the client provides written consent to the transaction.

适用的规则

• 规则1.6（信息保密）
• 规则1.（利益冲突：一般规则）
• 规则1.8（利益冲突：禁止交易）
• 规则8.4(行为)

调查

询问者是一名澳博app，同时持有保险经纪人执照. 最近, 初学的, 哥伦比亚特区澳博app协会的会员, 离开政府部门，宣布她打算从事私人执业澳博app. 询问者计划从事法律工作，同时向客户和公众销售保险产品. 询问者要求我们就《澳博app下载网》是否允许澳博app在同一办公室同时从事法律工作和销售保险提出建议. 询问者还问她向聘请她提供法律服务的客户推销保险是否合乎道德.

讨论

本委员会以前曾认为，“《澳博app下载网》并未对澳博app从事其他业务设置障碍, 与他或她的法律业务分开, 只要澳博app从事该业务不会导致违反《澳博app》的适用规定.” D.C. 酒吧Op. No. 226(1992)(引自 e.g., 规则1.3 (duty of zealous representation); 1.7(b)(4) (professional judgment adversely affected by lawyer’s responsibility to third party or lawyer’s own financial interests); 1.8(a)（与客户的交易）. 我们还注意到，一名澳博app担任多种专业角色(i.e., 澳博app和经纪人)就单一交易应遵守适用的《澳博app下载网》的规定，无论她在该交易的特定方面戴的是哪一种“帽子”. 看到 D.C. 酒吧Op. No. 226.

当询问者向非客户销售保险时, 她不以澳博app的身份行事，也不以澳博app的身份与她所代表的个人打交道. 相应的, 询问者必须确保客户明白，她在保险交易中完全是作为保险经纪人，而不是作为澳博app. 作为澳博app协会的成员, 然而, 即使询问者是在销售保险而不是执业澳博app，她也必须遵守某些职业行为规则. 有关的《澳博app下载网》将适用于以非澳博app身份行事的澳博app. 看,e.g., 规则8.（澳博app不得“从事涉及不诚实、欺诈、欺骗或虚假陈述的行为”）.

进一步, 向非客户销售保险产品时, 询问者应确保澳博app-客户关系不会在不经意间产生. 保险产品的潜在购买者可能知道询问者是一名澳博app, 在某种程度上, 因为保险将由澳博app事务所出售. 潜在的购买者也可能有或可能表明一种期望，即询问者在推荐保险产品时会把她的法律判断付诸实践. 在任何情况下, 询问者应告知潜在买家，她并非以澳博app身份行事，也不会代表买家以澳博app身份进行专业判断.

如果询问者向其客户销售保险产品, 她正在与客户进行一笔商业交易. 规则1.8 (a)提供:

(a)澳博app不得与客户进行商业交易或在知情的情况下取得其所有权, 占有, 安全, 或其他对客户不利的金钱利益，除非：

(1)澳博app取得权益的交易和条款对委托人是公平合理的，并以委托人可以合理理解的方式充分披露并以书面形式传达给委托人；

(2) The client is given a reasonable opportunity to seek the advice of independent counsel in the transaction; and

(3)委托人以书面形式同意.

相应的, 向她的客户推销保险产品, 询盘人必须确保交易条款对客户公平合理，并以书面形式充分披露和传达给客户. 询问者还应告知委托人有权寻求独立澳博app. 下一个, 询问者必须让客户有机会就保险交易的条款寻求独立澳博app的意见. 客户有机会寻求独立澳博app建议的事项可能因客户的复杂程度等因素而有所不同, 交易的规模, 以及客户对咨询独立澳博app的必要性的确信. Cf. 评论[19] & [20]改为规则1.7. 然后询问者必须得到客户对交易的书面同意.

除了遵守规则1之外.8(a)，询问者亦须遵守规则1.7(b)(4)向客户销售保险产品时. 规则1.第7(b)条规定“澳博app不得就下列事项代表客户： . . . (4)澳博app代表客户作出的专业判断将受到或合理地可能受到澳博app对第三方的责任或利益或澳博app自身财务状况的不利影响, 业务, 财产, 或者个人兴趣.“然而，规则1.第7(c)条允许澳博app在存在财务或商业利益冲突的情况下代表客户，“如果每个潜在受影响的客户在充分披露可能冲突的存在和性质以及该等代理的可能不利后果后同意该等代理”.”

为了遵守规则1.7(b), 除非询问者断定她代表客户的专业判断不会因该交易而受到不利影响，否则她不应向客户推荐或与客户进行业务交易. 看到 对规则1的注释[25].7. 询问者必须小心，她从保险销售中获利的能力不会影响她对客户是否真的需要保险的专业判断. 看到 N.H. 酒吧Op. No. 1998-99/14 (2000). 在这方面, 纽约州澳博app协会的结论是，从事遗产规划的澳博app不得向澳博app的遗产规划客户推荐或销售人寿保险产品，如果澳博app在销售特定产品中有经济利益. 纽约州澳博app协会的理由是，在这种情况下，澳博app的经济利益很可能会干扰澳博app在建议客户如何最好地满足他或她在信托和遗产规划方面的财务需求时的独立专业判断. 看到 N.Y. 州澳博app协会. No. 619 (1991).

即使询问者认为她代表客户的专业判断不会受到交易的不利影响, 谘询人不应在未向客户充分披露其在交易中的利益前，向客户推荐或订立业务协议，以便客户作出充分知情的选择. 该等披露应包括查询人对所提供保险产品的利益的性质及实质（包括澳博app将赚取佣金的事实）, 折扣, 或从保险人或任何其他第三方获得的其他利益), 保险服务的替代来源, 询问人的陈述可能造成的不利后果, 并提供足够的信息，使客户明白提供保险服务不是法律服务. 看到 对规则1的注释[25].7. 此披露不必以书面形式或采取任何特定形式. 看到 对规则1的注释[20].7. 然而, A对于较成熟的商业客户而言，足够的披露形式可能不足以让较不成熟的客户提供完全知情的同意.” Id.

如果询问者对保险承保人或另一方的义务不允许向其客户充分披露, 询问者不能继续进行保险交易. 看到 对规则1的注释[19].7. 尽管询问者的利益存在冲突，但询问者也必须获得客户的同意才能进行交易.

向她的客户推销保险, 询问者还必须注意，由于现有的澳博app-客户关系，在保险交易以外的事项上，她仍然受她对客户的所有义务的约束. 因此, 询问者有, 除其他义务外, 有责任保守客户的秘密和机密. 看到 规则1.6. 在某种程度上，询问者知道客户的秘密或秘密，而这些秘密或秘密与提供保险服务不一致, 除非法律另有授权，否则未经客户同意，询问者不得透露该信息. 然而, 询问者不能“从事涉及不诚实的行为”, 欺诈, 欺骗, 或歪曲.” 看到 规则8.4. 很可能在某些情况下，询问者有义务向承保其销售的保单的保险公司披露某些信息. 在这种情况下，询问者可能无法向客户销售保险.

我们在本意见中表达的观点得到了其他司法管辖区最近的道德意见的支持. 新罕布什尔州道德委员会建议，同时也是持牌保险经纪人的澳博app可以向其遗产规划客户提供保险产品, 只要客户在充分披露并有机会咨询独立澳博app后书面同意, 交易是公平的, 澳博app确信她的专业判断不会被她出售保险的利益所影响. 看到 N.H. 酒吧Op. 1998-99/14. 类似的, 纽约州澳博app协会职业道德委员会允许持有保险经纪人执照的澳博app向客户销售保险产品, 前提是澳博app作为澳博app的职业判断不会受到损害，并且澳博app明确表示, 在销售保险方面, 澳博app没有代表当事人行使专业判断. 看到 N.Y. 州澳博app协会. No. 687 (1997). 澳博app还必须征得当事人的同意, 在充分披露澳博app的利益冲突之后, 继续进行交易. Id. 但看到 N.Y. 州澳博app协会. No. 619（遗产规划澳博app不能向客户出售保险产品，因为他的财务利益妨碍了他就信托和遗产事宜向客户提供意见时的独立专业判断）. 纽约州澳博app协会允许澳博app向非客户销售保险产品，但须遵守避免欺诈行为的义务和招揽规则. 纽约州澳博app事务所. No. 687; 另请参阅 S.C. 阿德. Op. No. 98-29(1998)(不禁止持有保险执照的执业澳博app在美国销售人寿保险.C.); Utah 乙. Op. No. 146A (1995) (lawyer may sell insurance products to existing legal clients after fulfilling the disclosure and consent requirements); Mich. 乙. Op. No. RI-135(1992)(澳博app/保险代理人可以向法律客户出售保险，前提是与客户的商业交易符合道德规范, 保密, and conflicts of interest are observed); Ill. 阿德. Op. No. 90-32(1991)（澳博app可以在知情和同意的情况下向法律客户销售保险产品）. 因此, 权威的分量支持我们的结论，即澳博app可以向公众和她的客户销售保险产品, 但澳博app必须遵守某些职业行为规则.

调查没有. 00-8-33
通过日期：2001年2月20日